Le rachat de crédit est une solution permettant de remplacer des dettes existantes en un seul et unique. En principe, le taux doit être moins élevé, mais l’amortissement s’étale sur une durée plus longue. C’est donc une solution pour les particuliers qui veulent résoudre leur surendettement. On prendra l’exemple d’un propriétaire et d’un locataire pour illustrer les avantages d’un regroupement de crédits avec un organisme.
Solution pour un locataire
Un couple ayant un enfant paie mensuellement un loyer de 685€ dans la mégalopole parisienne. Leur revenu est estimé à 4 886€. Ce ménage dispose d’un taux d’endettement de 53 °/°. Ils ont donc décidé de recourir au rachat de crédit.
Lors d’une demande en ligne, leurs dettes se chiffrent à 17 882,12€ pour une mensualité de 326,86€. Les capitaux à reprendre pour un pret personnel sont de 12 151,99€ et de 10 390,11€ pour des mensualités respectivement de 360€ et de 469,40€. Pour un crédit voiture, le capital à reprendre est de 4 563,96€ avec une mensualité de 180€.Ils ont souscrit à 3 prêts permanents dont les capitaux à recouvrir ont chacun une valeur de 9 100,34€, 4 013,96€, et 612,52€.
Les mensualités s’élèvent respectivement à 270€, 150€ et 129,42€. Tous ces capitaux ont été remplacés par un crédit unique de 67 595€ et la nouvelle mensualité fixée à 763,09€. Aussi, l’endettement a été transposé à 30 %. Après cette opération, ce couple va disposer de 3 885€ de crédit de confort.
Solution pour un propriétaire
Cela apporte aussi des solutions avantageuses aux propriétaires. Prenons le cas d’une famille avec deux enfants qui a un logement à Bordeaux. Cette famille a déjà passé d’autres contrats de crédits avant l’achat de leur maison à savoir un pour l’achat d’une voiture et un autre pour le financement de divers projets. Leur taux d’endettement s’élève donc à 49 % pour un revenu de 4305€. La restructuration de dettes apportera une solution à leur problème. Pour le prêt maison, ce foyer doit payer 87 563€ avec une mensualité de 782€, 12 444€ avec 314€ à payer par mois pour la voiture et 11 112€ avec 359€ de mensualité pour le prêt personnel.
Les capitaux restants dus pour la carte de crédit sont de 3 632€, 3 425€ et 2 820€ pour des mensualités qui ont les valeurs respectives de 273€, 226€ et 2109€. Ils auront donc, un emprunt unique de 144 956,89€, une nouvelle mensualité de 836,97€ ainsi qu’un taux d’endettement de 19,5%. Ils disposent par ailleurs d’une trésorerie de confort de 13 000€. Le refinancement s’étale sur 20 ans avec un taux d’endettement général de 4,17%.
Solution pour une nouvelle naissance
Il n’est pas rare qu’un couple ait, ensemble ou séparément, contracté des prêts avant la naissance d’un enfant. Payer les mensualités sera alors d’autant plus difficile avec l’arrivée du bébé, car le budget augmente proportionnellement avec l’agrandissement de la famille. Pour faire face à ce bouleversement financier, vous avez la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits. Non seulement vous réduirez fortement vos mensualités, une réduction qui soit dit en passant est de l’ordre de 30 à 60 % et même quelques fois plus, mais vous pouvez demander par la même occasion une trésorerie pour un nouveau départ en toute sérénité.